رصدت مارجو موسى مدير قسم التحليل المالى بشركة اراب فاينانس نقاط القوة والضعف فى البنك الاهلى سوسيتيه جنرال وقالت انه

رصدت مارجو موسى مدير قسم التحليل  المالى بشركة اراب فاينانس نقاط القوة والضعف فى البنك الاهلى سوسيتيه جنرال وقالت انه
من اكبر البنوك  و قد تم دمج  البنك مع بنك مصر الدولي  و يبلغ عدد الفروع الحالى 153فرع و يعمل بالبنك عدد 4114 موظف فى تاريخ الميزانية و  يتمثل هيكل الملكية فى 77.2 % لسوسيتيه جنرال و 23 % للتداول الحر .
اضافت ان البنك اعلن عن زيادة راس ماله المصدر من 3.665مليار جنيه الي 4.030 مليار جنيه بزيادة مقدارها 366 مليون  جنية ممولة بالكامل من رصيد الاحتياطي العام وفقا للقوائم المالية في 31/12/2010 و موزعة علي عدد 36.6مليون سهم مجاني توزع علي المساهمين و ذلك بموجب قرار الجمعية العامة غير العادية المنعقدة بتاريخ 28/3/2011 ومن المقرر توزيع الاسهم المجانية بواقع 0.99 سهم مجاني لكل 10 اسهم اصلية من اسهم البنك قبل الزيادة و ذلك لمشتري السهم حتي نهاية جلسة تداول يوم الاربعاء 14/12/2011 علي ان يتم التوزيع اعتبارا من يوم الخميس 15/12/2011 .

 ورصدت نقاط القوة فى:
–    -قدرة البنك على توظيف السيولة لديه و يتضح ذلك فى ارتفاع نسبة القروض للودائع و التى تيلغ 65.64% أي من متوسط القطاع البالغ 50%.
–    – بلغ معدل كفاية رأس المال 15.66 % فى سبتمبر 2011.
–    -انتهاء مدة استهلاك الشهرة الخاصة بال MI-Bank  مما اتاح ظهور نمو بصورة جيدة فى صافى الربح.
اما نقاط الضعف :
–    النمو فى المصاريف الأدارية و العمومية بالأضافة الى النمو فى الضرائب مما يحد من  الربحية .
–    المنافسة بين البنوك فى اطار النمو فى العوائد على الودائع فى الآونة الأخيرة سيؤثر بالسلب على صافى العائد .
–    تحملت النتائج 79.2 مليون جنيه نتيجة ظهور عبء اضمحلال الأئتمان الآ انها لا تتجاوز الأطار الآمن .

 وقالت ان نتائج أعمال البنك الأهلي سوستيه جنرال خلال التسعة أشهر الاولي من  2011 اظهرت تحقيق صافى ربح بلغ 1.087 مليار جنيه بنسبة نمو 9.1% مقابل 996.245 مليون جنيه خلال نفس الفترة من 2010 .
و بتحليل قائمة الدخل للبنك  نجد ان صافى الدخل من العائد قد حقق نمو بنسبة 9.51 % ليسجل 1.542 مليار جنيه  بدعم من النمو فى العائد من القروض و التسهيلات للعملاء بنسبة 16.90% فى اطار التوسع فى  القروض و تسهيلات العملاء بعد خصم المخصص  بنسبة 9.08 % هذا بالأضافة الى النمو فى العائد من أذون و سندات خزانة بنسبة 11.10 % حيث شهدت العوائد على أذون الخزانة نموا ملحوظا فى الآونة الأخيرة .
حقق صافى الدخل من الأتعاب و العمولات ما بين فترتى المقارنة نمو  بنسبة 1.81 % ليسجل 516.06 مليون جنيه و يرجع ذلك الى النمو فى الأيرادات من الأتعاب و العمولات بنسبة  2.09 % لتسجل 526.6 مليون جنيه يرجع ذلك الى سياسة البنك المتميزة  داخل سوق التجزئة و الذي يتسم بالمنافسة الشديدة  و قد بلغت نسبة النمو فى مصروفات الأتعاب و العمولات  نسبة 17.85 % لتسجل 10.59 مليون جنيه .
و بتحليل الأيرادات / المصروفات الأخري نجد أن صافى المصروفات قد انخفض بنسبة 0.27 % حيث بلغ 718.9 مليون جنيه و بتحليل البنود الخاصة به نجد ان المصروفات الأدارية ارتفعت بنسبة 22.62 % لتسجل 739.51 مليون جنيه فى ظل زيادة الأجور بنسبة 20 % هذا و قد استفادت النتائج من انتهاء استهلاك الشهرة الناتج من استحواذ البنك على ال MI-Bank و الذي كان يمثل قيمة  قدرها 217.4 مليون جنيه هذا و قد تم الأنتهاء من تحميل الأستهلاك فى ديسمبر 2010 مما أتاح الفرصة لظهور نتائج البنك بصورة أفضل و يظهر تأثير عدم خصمها  على صافى الربح بالسلب متمثلا فى انخفاض قدره 18.10% .
ارتفاع النفقات الضريبية على أثر الزيادة الحالية فى معدل الضريبة من 20% إلى 25% كان له الأثر على النمو فى مصروفات ضرائب الدخل لتسجل 252.71 مليون جنيه فى نهاية سبتمبر 2011 و بنسبة نمو 24.73% ما بين فترتى المقارنة حيث بلغ معدل الضريبة الفعلى فى سبتمبر 2011  نسبة 18.85% مقابل 16.90% لنفس الفترة من العام السابق .
و عن قائمة المركز المالى فقد بلغ اجمالى الأصول 63.03 مليار جنيه فى سبتمبر 2011  بنسبة نمو 3.53  % حيث النمو فى قروض و تسهيلات للعملاء بعد خصم المخصص بنسبة 9.08 % لتسجل 34.192 مليار جنيه مصري بنسبة استحواذ بلغت 54.24 % من اجمالى الأصول حيث يتبع البنك سياسة اقراضية متميزة حيث بلغت نسبة القروض للودائع لدي البنك 65.64 % بينما يسجل متوسط نسبة القروض للودائع لدي قطاع البنوك 50 % .
وتتنوع قروض البنك ما بين أفراد و مؤسسات غير أن نسبة القروض للمشروعات الصناعية تصل الى 56.9% من نسبة إقراض البنك  مقابل 16.85 % قروضا يتم تقديمها للأفراد .
هذا و قد بلغت نسبة القروض المتعثرة الى اجمالى القروض 3.37 % فى سبتمبر 2011 مقابل 4.03 % لنفس الفترة من العام السابق مما يشير الى جودة محفظة القروض بالبنك حيث يقوم البنك بالتركيز على التعامل مع المؤسسات الكبيرة او بنوك او افراد ذوي ملاءة ائتمانية جيدة .
و على جانب الألتزامات فقد بلغت 52.08 مليار جنيه  و تمثل الودائع 94.60 % من اجمالى تلك الألتزامات و قد شهدت الودائع نسبة نمو بلغت 4% مابين ديسمبر 2010 و سبتمبر 2011  و تمثل نسبة ودائع المؤسسات 61.04 % من اجمالى الودائع  بينما استحوذت ودائع الأفراد على 38.96 %  و على الرغم من ذلك فمن الملاحظ ان نسبة النمو فى ودائع الأفراد بلغت 9.76 % مقابل 0.63 % للمؤسسات .